Cần tiền gấp, bạn đã ký hợp đồng vay tiền online với một công ty tài chính. Sau khi đã ký thỏa thuận, bạn chưa được giải ngân nhưng nghi ngờ là lừa đảo nên không muốn tiếp tục vay. Trường hợp này bạn cần làm gì và nếu không vay nữa thì có bị lưu thông tin vay hay không?

Hợp đồng vay tiền online là gì?

Đầu tiên chúng ta cần hiểu “Hợp đồng vay tiền online là gì?”. Căn cứ vào Điều 463 Bộ luật Dân sự năm 2015 với định nghĩa về hợp đồng vay tài sản. Nói một cách dễ hiểu, đây là sự thỏa thuận giữa bên cho vay tài sản và bên vay. Tài sản ở đây bao gồm cả vật, tiền, giấy tờ có giá, và quyền sử dụng đối với tài sản. Theo đó, khi đến hạn trả bên vay phải hoàn trả cho bên cho vay cùng loại tài sản. Ngoài ra, tài sản phải theo đúng số lượng, chất lượng, và trả lãi đúng như thỏa thuận hoặc quy định của pháp luật. Từ định nghĩa này, ta có thể hiểu Hợp đồng vay tiền online là thỏa thuận giữa các bên thông qua các nền tảng trực tuyến (zalo, facebook, app,…).

Vay tiền online nhưng chưa hoặc không nhận được tiền, bạn không muốn tiếp tục vay nữa thì xử lý như thế nào?

Câu trả lời là bạn có thể hủy hợp đồng vay tiền khi chưa hoặc không nhận được tiền nếu có căn cứ xác định bên còn lại vi phạm hợp đồng, chậm thực hiện nghĩa vụ hoặc không có khả năng thực hiện hợp đồng.

Bởi theo quy định tại các Điều 423, Điều 424, Điều 425 và Điều 426 Bộ luật Dân sự 2015, một bên có thể hủy hợp đồng vay tiền khi rơi vào các trường hợp sau:

• Các bên thỏa thuận nếu một bên vi phạm hợp đồng thì đây sẽ là điều kiện để hủy hợp đồng;
• Một bên vi phạm nghiêm trọng nghĩa vụ hợp đồng;
• Do chậm thực hiện nghĩa vụ;
• Do không có khả năng thực hiện;
• Do tài sản bị hư, hỏng, mất;
• Trường hợp khác.

Theo quy định tại Điều 427 Bộ luật Dân sự năm 2015, khi các bên hủy hợp đồng vay tiền sẽ dẫn đến hậu quả sau:

• Hợp đồng vay tiền không có hiệu lực từ thời điểm giao kết, các bên không phải thực hiện nghĩa vụ theo thỏa thuận;
• Các bên hoàn trả cho nhau những gì đã nhận theo thỏa thuận hợp đồng sau khi trừ đi các chi phí.

Theo những căn cứ trên thì việc hủy bỏ hợp đồng có thể khác nhau tùy thuộc vào chính sách của từng công ty tài chính là bên cho vay. Người vay nên đọc kỹ điều khoản hợp đồng và liên hệ trực tiếp với bên cho vay để được hướng dẫn cụ thể.

Tuy nhiên, một số trường hợp bạn tự ý hủy, việc hủy hợp đồng vay tiền với các công ty tài chính, app vay tiền tương đối khó vì hầu hết các công ty tài chính, app cho vay đều có quy trình xác nhận khoản vay và tiến hành ghi nhận khoản vay vô cùng nhanh chóng, do đó rất khó có cơ hội để khách hàng hủy hợp đồng đột ngột. Nếu bạn tự ý hủy bỏ hợp đồng, bạn sẽ bị đóng phí phạt rất cao cho phía cho vay đó ngay cả khi họ chưa giải ngân cho bạn do vi phạm hợp đồng. Cần lưu ý rằng trong một số trường hợp có thể đây là một trong những chiêu bài lừa đảo khách hàng. Nếu bạn nghi ngờ rằng có dấu hiệu lừa đảo, hãy tìm hiểu thật kỹ và trình báo ngay đến cơ quan gần nhất nếu để được hỗ trợ nhanh chóng.

Dưới đây là quy trình hủy bỏ hợp đồng vay bạn có thể tham khảo:

Bước 1: Liên hệ ngay với bên cho vay

Gọi điện thoại hoặc gửi email đến bộ phận chăm sóc khách hàng hoặc nhân viên tư vấn, hướng dẫn hồ sơ vay của công ty cho vay. Trong đó, bạn hãy thông báo ý định muốn hủy hợp đồng vay. Đưa ra lý do muốn hủy hợp đồng.

Bước 2: Gửi yêu cầu hủy hợp đồng bằng văn bản

Sau khi nhận được hướng dẫn từ nhân viên tư vấn, bạn sẽ một văn bản chính thức yêu cầu hủy hợp đồng.

Bước 3: Lưu giữ bằng chứng

Đừng quên giữ lại tất cả các trao đổi với bên cho vay về việc hủy hợp đồng. Đây là bằng chứng quan trọng để tránh xảy ra những rủi ro, tranh chấp sau này. Cụ thể, bạn cần chụp ảnh màn hình, ghi âm các cuộc gọi, email, tin nhắn trao đổi với công ty cho vay, nhân viên của công ty cho vay.

Bước 4: Kiểm tra xác nhận

Cuối cùng, bạn hãy yêu cầu bên cho vay xác nhận bằng văn bản về việc hợp đồng đã được hủy. Ví dụ như gửi văn bản qua tin nhắn, gửi email xác nhận rằng hợp đồng vay đã được hủy.

Hủy bỏ hợp đồng vay tiền khi chưa được giải ngân có ảnh hưởng gì đến người vay hay không?

• Ảnh hưởng uy tín tín dụng

Mặc dù chưa nhận tiền, nhưng việc ký kết hợp đồng vay tiền nhưng sau đó lại hủy hợp đồng có thể được ghi nhận trong hồ sơ tín dụng của người vay trên hệ thống chấm điểm tín dụng. Điều này có thể ảnh hưởng đến việc vay tiền trong tương lai. Nếu việc hủy hợp đồng vay diễn ra quá thường xuyên, người vay có thể bị đánh giá là không đáng tin cậy cho các khoản vay tương lai. Nhiều công ty cho vay có chính sách hạn chế đối với những khách hàng đã từng hủy hợp đồng.

• Chịu khoản phạt vi phạm nếu có thỏa thuận về việc phạt vi phạm khi hủy bỏ hợp đồng hoặc khoản phí hành chính, phí hủy hợp đồng

Một số tổ chức tài chính có quy định về việc phạt vi phạm nếu việc hủy bỏ hợp đồng vi phạm nghiêm trọng các điều khoản đã thỏa thuận, lỗi thuộc về bên vay, còn nếu lỗi thuộc về bên cho vay thì bên vay sẽ không bị phạt khi hủy bỏ hợp đồng.

Ngoài ra, một số tổ chức tài chính thu phí khi người vay muốn hủy hợp đồng trước khi nhận tiền. Chúng có thể là phí thẩm định hồ sơ, phí tư vấn, hoặc phí xử lý hợp đồng, v.v.

Cách tránh bị lừa vay tiền nhưng không giải ngân

Các tổ chức lừa đảo thường hay quảng cáo rằng cho vay nhanh chóng, hồ sơ đơn giản để thu hút nhiều người tìm đến vay tiền nhưng khi sa vào lưới, chúng thường tạo các chiêu thức như chậm giải ngân, đẩy trách nhiệm, lỗi cho bên vay một cách vô cùng tinh vi để lừa đảo và chiếm đoạt thông tin cá nhân của bên vay. Do đó, bạn nên lưu ý đề cao cảnh giác khi ký hợp đồng vay vốn online, cụ thể như:

• Tìm hiểu kỹ và chỉ nên vay tiền từ những đơn vị, tổ chức tài chính uy tín, có trang web chính thức, địa chỉ rõ ràng, có đăng ký kinh doanh,…
• Đọc kỹ và hiểu rõ các điều khoản trong hợp đồng vay trước khi ký
• Không cúng cấp thông tin cá nhân như số tài khoản ngân hàng, tài khoản tín dụng, mật khẩu cho người lạ.
• Báo ngay cho cơ quan chức năng nếu nghi ngờ mình đang bị lừa đảo

Tóm lại, trước khi vay tiền đừng vội ký bất cứ hợp đồng vay tiền nào nếu chưa thực sự hiểu rõ về bên cho vay và các điều khoản trong hợp đồng bởi nó có thể khiến bạn phải gánh một khoản nợ không mong muốn và gây hạn chế khi có nhu cầu vay tiền ở các tổ chức tín dụng khác.

Khách hàng có thể tìm hiểu thêm các vấn đề liên quan đến tại đây: