Một vấn đề nóng bỏng hiện nay đang rất được mọi người quan tâm là lừa đảo thông qua hình thức cho vay tiền, đặc biệt là hình thức vay tiền online, app. Lợi dụng việc nhiều người có nhu cầu vay tiền đột xuất, nhanh chóng, tiện lợi,.. một số đối tượng đã giả danh nhân viên ngân hàng, công ty tài chính núp bóng trong các trang web quảng cáo cho vay tiền chỉ cần CMND, CCCD và tài khoản ngân hàng để lừa đảo chiếm đoạt tài sản của người dân. Nhiều người đã dính bẫy, bị lừa hết sách tiền và mang trong mình một khoản nợ.

Chị A với tâm trạng lo lắng khi vừa bị lừa mất vài chục triệu đồng đã liên hệ với chúng tôi để trình bày về vụ việc mà chị vừa gặp phải với thắc mắc rằng vay tiền nhưng chưa giải ngân thì mình có đang mắc nợ hay không và làm như nào để xóa hết mọi thông tin cá nhân của mình trong hồ sơ vay. Chuyện là, chị A có nhu cầu vay tiền đột xuất nên đã vay tiền online. Chị A đã tiến hành đăng ký hồ sơ vay. Sau khi khoản vay đã được duyệt, chị A làm theo hướng dẫn để giải ngân khoản vay nhưng bên kia thông báo khoản vay  chưa được giải ngân là lỗi do chị A. Yêu cầu chị A phải nộp tiền vào thì mới giải ngân, sau nhiều lần nộp tiền chị A vẫn không được giải ngân vì bên kia đưa ra rất nhiều lý do đỗ lỗi cho phía khách hàng. Chị A nghi ngờ mình bị lừa đảo nên đã yêu cầu xóa hồ sơ vay nhưng bên kia lại yêu cầu chị nộp tiền thì mới thực hiện yêu cầu. Cứ vài lần như vậy nhưng chúng vẫn không tiến hành giải ngân hay xóa hồ sơ vay cho chị A.  Chị A mất oan vài chục triệu đồng nhưng lại không nhận được khoản tiền vay nào.

Thủ đoạn của các đối tượng lừa đảo qua hình thức cho vay tiền online

Vụ việc trên là một trong rất nhiều vụ lừa đảo thông qua hình thức cho vay tiền online, các đối tượng lừa đảo tạo lập hàng trăm website/tài khoản facebook với các nguồn thông tin giả, đăng bài quảng cáo cho vay với rất nhiều hình thức rất đơn giản, nhanh chóng như không cần gặp trực tiếp; không cần thế chấp, nợ xấu vẫn vay được, chỉ cần cung cấp Chứng minh nhân dân/ Căn cước công dân và có tài khoản ngân hàng là có thể vay được tiền.

Khi dụ được người vay, các đối tượng yêu cầu người vay cung cấp thông tin cá nhân, để phục vụ làm hồ sơ vay, sau đó các đối tượng yêu cầu người vay phải chuyển trước một số khoản phí nhỏ để làm hồ sơ, xác minh, duyệt hồ sơ vay.

Sau đó, các đối tượng sẽ thông báo khoản vay đã được duyệt, khách hàng có thể vào đường link/app hay ví điện tử để rút khoản vay nhưng khi người vay tiến hành rút tiền về thì lại không được giải ngân với hàng loạt lý do đỗ lỗi cho phía người vay như người vay khai sai số tài khoản, sai tên người hưởng thụ, không đủ điều kiện vay,… Từ đó, các đối tượng yêu cầu người vay phải nộp thêm các khoản tiền để cam kết, bảo đảm khoản vay hoặc khắc phục lỗi thì sau đó sẽ hoàn lại cả khoản vay và khoản tiền mà người vay đã nộp thêm. Và khi người vay chuyển tiền vào số tài khoản của các đối tượng cung cấp, các đối tượng sẽ lập tức chiếm đoạt và “bốc hơi” ngay lập tức.

Trường hợp khách hàng không chuyển tiền theo yêu cầu, chúng sẽ đe dọa, khủng bố tinh thần làm cho người vay hoảng loạn bởi những lý do như khoản vay sẽ bị chuyển thành nợ xấu hoặc người vay vẫn sẽ phải trả nợ ngay cả khi chưa được giải ngân để buộc người vay phải chuyển tiền.

Nguy cơ khi vay tiền online

Vay tiền online cũng là một hình thức của hợp đồng vay tài sản được điều chỉnh bởi Bộ luật dân sự. Tuy nhiên, lợi dụng hình thức này, nhiều đối tượng đã tiến hành lừa đảo chiếm đoạt tài sản của người vay tiền online. Với những thủ đoạn lừa đảo tinh vi đã có rất nhiều người đã “dính bẫy” của các đối tượng lừa đảo. Người bị hại không vay được tiền mà ngược lại còn bị lừa sạch tài khoản, không lấy lại được tiền đã chuyển, lâm vào tình trạng hoang mang, lo lắng khi không biết khoản vay có bị ghi nhận nợ xấu, hay mình có đang mang một khoản nợ hay không.

Không những thế người bị hại còn bị mất toàn bộ thông tin danh tính cá nhân, tiềm ẩn nguy cơ tiếp tục bị lợi dụng để phục vụ cho các hành vi phạm pháp, trở thành “miếng mồi béo bở” cho các tội phạm mạng.

Những lưu ý khi vay tiền để tránh mất tiền oan

Trước tình hình phức tạp đó, khi có nhu cầu vay tiền, mọi người cần liên hệ trực tiếp với các tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng để được tư vấn, hướng dẫn làm thủ tục vay vốn.

Tuyệt đối không vay tiền qua các web, app online quảng cáo tràn lan trên các trang mạng xã hội… Không cung cấp bất kỳ thông tin cá nhân (Chứng minh nhân dân/Căn cước công dân, địa chỉ, hình ảnh nhận diện khuôn mặt…) khi chưa xác định chính xác website, ứng dụng và danh tính nhân viên tư vấn. Tuyệt đối không cung cấp thông tin tài khoản ngân hàng, mã OTP cho các đối tượng nghi vấn. Không chuyển tiền vào tài khoản cá nhân mà các đối tượng lạ cung cấp, dụ dỗ….

Trong trường hợp cần vay online thì cần lựa chọn các tổ chức tín dụng uy tín, tìm hiểu kỹ về tổ chức bạn chuẩn bị vay càng tốt, tìm trên internet và các kênh truyền thông báo đài. Đọc kỹ các điều khoản của hợp đồng vay trước khi ký. Ghi nhận và lưu trữ các chứng từ vay, thỏa thuận giao dịch để giải quyết trong trường hợp có tranh chấp xảy ra.

Nếu nghi ngờ có dấu hiệu lừa đảo, hãy lập tức trình báo ngay đến cơ quan gần nhất để được hỗ trợ nhanh chóng, không tự ý chuyển tiền vào tài khoản cá nhân mà bên kia cung cấp.

Khách hàng có thể tìm hiểu thêm các vấn đề liên quan đến tại đây: